Préparer sa retraite

Mr Castel, ingénieur à la DDE, cherche une solution pour maintenir son pouvoir d’achat lorsqu’il partira en retraite.

  • Sa situation

    Sa situation :

    Situation familiale : marié, un enfant
    Revenus annuels nets du foyer :  45 800 €
    Impôts 2015 : 2 377 €
    Tranche Marginale d’Imposition : 14 %

    À 34 ans, Melle Legrand n’a pas de patrimoine.

    Dans environ 20 ans, Mr Castel et sa femme seront à la retraite. Ils perdront alors au moins la moitié de leurs revenus.

    Objectif :

    Constituer un patrimoine qui leur apportera, le moment venu, un complément de retraite stable et régulier.

    GFI - Préparer sa retraite - Transformer ses impôts en patrimoine
  • Le bien immobilier

    Le bien immobilier :

    Prix total d’acquisition : 110 619 € * + 20 497 € de TVA récupérable
    Bien : Type 1 meublé
    Ville : Bordeaux
    Surface habitable : 26m²
    Dispositif fiscal : LMNP
    Loyer : 411 €

    Mr Castel a opté pour un bien en résidence de tourisme et d’affaires d’un grand groupe lui garantissant des revenus nets, réévalués chaque années, en lui assurant la prise en charge de l’intégralité des frais d’entretien de la résidence.

    * comprise frais de notaire et de garantie

    GFI - Préparer sa retraite - Transformer ses impôts en patrimoine
  • Son montage

    Son montage financier :

    Prêt : amortissable
    Taux : 2,50 %
    Durée : 240 mois
    Apport personnel : 0
    Effort d’épargne moyen : 144€ / mois

    Le financement à 100 %, sur 20 ans, permet à Mr Castel d’investir sans aucun apport et de se constituer une rente pour sa retraite à moindre coût, son effort n’étant que de 144 € par mois. Cet effort mensuel intègre tous les frais (taxe foncière, …)

    GFI - Montage financier - Préparer sa retraite - Transformer ses impôts en patrimoine
  • Son enrichissement

    Son enrichissement :

    Valeur du bien estimée dans 20 ans : 130 000 € * (imposition sur plus-value déduite si revente)
    Économie d’impôt réalisée sur résultat et CSG : 22 466 €
    Récupération de TVA : 20 497 € **
    Rentabilité annuelle : 12,70 % *

    Dans 20 ans, une fois le remboursement du prêt terminé, Mr et Mme Castel recevront chaque année un complément de revenus de 6 567 € annuel net (taxe foncière et charges déduites) grâce à leur investissement en LMNP, sans aucun frais à prévoir par rapport à de l’immobilier classique. Le montage en LMNP va leur permettre de récupérer 20 497 € de TVA et d’économiser 22 466 € d’impôts et de CSG face à un appartement loué nu.

    Si Mr et Mme Castel mettaient 144 € par mois pendant 20 ans sur un contrat d’assurance-vie à 3,00 % net par an (CSG et frais déduits), ils n’obtiendraient que 47 393 € de capital et une rente annuelle de 1 440 € brut sans toucher au capital.

    * avec une revalorisation de 1 % du bien

    ** La TVA est récupérée après la livraison de l’appartement

  • Les pièges à éviter

    Les pièges à éviter :

    Un investissement locatif ne s’improvise pas.

    Pour réussir son opération, il est nécessaire de :

    • choisir un emplacement stratégique (demande locative et revente) avec un prix au m² en adéquation avec le marché
    • s’assurer de la qualité de la construction et de la fiabilité du promoteur.
    • s’assurer de la qualité du gestionnaire et des garanties locatives.
    • faire établir une étude financière et fiscale afin d’optimiser le montage avec le financement et la loi adaptés à votre profil.

    L’expertise de GFI vous aide à identifier les meilleures opportunités de l’immobilier locatif en France et en Outre-Mer avec des réalisations référencées pour leurs garanties et à faire les choix stratégiques pour votre avenir.

    GFI vous garantit le prix le plus juste. Les prix annoncés sont ceux des grilles de vente promoteurs et ce sont ces mêmes promoteurs qui nous rémunèrent directement.
    Investir avec GFI est donc totalement transparent, sans surcoût et vous permet, en plus, de bénéficier d’un service complet et des meilleures garanties pour faire de votre investissement une valeur sûre.

Comme Mr et Mme Castel, transformez vos impôts en patrimoine immobilier pour votre retraite.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’exemple que nous avons pris pour illustrer les avantages du dispositif ?

Vous souhaitez savoir quel est, pour vous, l’impact financier et fiscal d’une opération d’investissement dans le cadre d’une défiscalisation, ce que cela coûte et rapporte ?

Nos conseillers établissent des simulations précises pour choisir l’équation la mieux adaptée à votre profil : contactez-nous

Retour