Assurance dépendance ou obsèques
Afin d’anticiper la perte de votre autonomie ou préparer votre disparition, en prévoyant un capital ou une assurance permettant de soulager financièrement vos proches.
Assurance vie a revenus garantis
Certains contrats d’assurance vie, permettent de faire face à la diminution de vos revenus au moment de la retraite et à l’allongement de l’espérance de vie.
Ce type de contrat propose un taux de rente connu à la souscription, tout en conservant tous les avantages de l’assurance vie classique pendant votre phase d’épargne.
Bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est une photo de l’ensemble de vos biens. Il intègre le patrimoine financier, immobilier et professionnel et permet de réaliser votre audit selon vos objectifs patrimoniaux.
Conseil en gestion de patrimoine independant
De par son indépendance totale des banques et promoteurs, le CGP recherche, parmi les offres du marché, la solution adéquate à votre projet de vie. Le conseiller GFI vous donne accès aux meilleures propositions du marché en toute transparence et impartialité.
Clause bénéficiaire
Si le bénéficiaire est désigné sur un contrat d’assurance-vie, alors le capital sort de la succession pour être dévolu aux bénéficiaires désignés.
Si les primes sont versées avant les 70 ans de l’assuré, alors chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152.500 € exonéré de toute taxation (hors prélèvements sociaux).
Don familial de sommes d'argent
Les dons d’argent au profit d’un enfant, d’un petit enfant, ou d’un arrière petit enfant sont exonérés de droits de donation dans la limite de 31 865 € et est renouvelable tous les quinze ans. Le donateur doit avoir moins de 80 ans.
Donation au dernier vivant
Convention par laquelle un époux exprime la volonté de laisser à son conjoint survivant, tout ou partie de ses biens présents et futurs, dans les limites permises par la loi. Elle permet d’améliorer la succession du conjoint en comparaison des droits légaux, en franchise de droits de succession.
Épargne programmée
L’épargne programmée vous permet de vous constituer progressivement un capital en investissant sur un ou plusieurs produits, que ce soit l’assurance-vie, l’immobilier, …
Frais généraux permanents
En cas d’arrêt de travail prolongé de votre activité, la pérennité de votre entreprise peut être engagée.
Alors que votre chiffre d’affaire subira une nette baisse, vous devrez faire face aux mêmes charges fixes.
La garantie « frais généraux permanents » permet la prise en charge des frais généraux de votre entreprise (loyers, dépenses d’eau, de gaz, d’électricité et les salaires des employés par exemple) ainsi que la rémunération d’un remplaçant dans la limite du montant défini à l’adhésion et après un délai de franchise.
Incapacite
La garantie « incapacité » se traduit par le versement d’indemnités journalières vous permettant de pallier à votre perte de revenu si vous êtes en état d’incapacité temporaire totale de travail ou, si vous vous trouvez, suite à une maladie ou à un accident, dans l’impossibilité complète et temporaire, constatée médicalement, d’exercer votre activité professionnelle
Ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale permet de structurer votre patrimoine dans sa globalité selon les projets de vie recherchés et au travers de plusieurs facettes, que ce soit la valorisation, la fiscalité,…avec les produits adaptés.
Invalidité
La garantie « invalidité » vous permet d’assurer un maintien de revenu en cas d’arrêt de travail définitif ou d’invalidité permanente.
On parle d’invalidité permanente et totale lorsque le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66%. Dans ce cas, l’assuré percevra l’intégralité du montant de la rente d’invalidité assurée.
L’invalidité est dite « partielle » lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66% (selon les contrats). Le montant de la rente sera alors déterminé par une méthode de calcul basée sur le taux d’invalidité.
Investissement dans les PME
La souscription au capital de PME en direct ou via des fonds spécialisés ouvre droit à des réductions d’impôt sur le revenu.
La Loi Madelin
Les TNS peuvent déduire de leur revenu imposable, dans le respect de certaines conditions, les cotisations versées au titre d’un contrat Madelin souscrit dans le but de se constituer une retraite complémentaire, de s’assurer au travers d’un contrat prévoyance (incapacité de travail, invalidité, décès), d’un contrat mutuelle (complémentaire santé) ou de garantie chômage.
Le contrat de prévoyance familial
Contrat qui permet de réduire l’impact financier de la disparition d’un membre de la famille ou de son incapacité à travailler.
Niches fiscales
Le montant cumulé de certains avantages fiscaux dont bénéficie un contribuable ne peut pas procurer une réduction du montant de l’impôt supérieur à un certain plafond, appelé plafonnement des niches fiscales, redéfini chaque année.
En 2022 ce plafond est de 10.000 € mais certaines niches sont plafonnées à 18 000 €, voire même sans plafond comme pour les Monuments Historiques.
PINEL
Ce dispositif d’investissement immobilier permet une réduction d’impôt en contrepartie d’un engagement de location compris entre 6, 9 et 12 ans. La réduction d’impôt (respectivement 12 %, 18 % ou 21 %) est appliquée sur le prix de revient du logement retenu dans la limite de 5.500 € par m² de surface habitable et sans pouvoir dépasser 300.000 € pour deux logements sur une même année d’imposition.
Stratégie fiscale
Ensemble de solutions permettant de réduire la pression fiscale en fonction des projets de vie sur le moyen et long terme et de valoriser votre patrimoine.